你是否了解“以房养老”？

　　“以房养老”在国外已被实践证明是一种成熟的养老途径。在我国的北京、上海等城市相继有过“以房养老”的试点，却受到不同程度的冷遇，那到底“以房养老”都有哪些模式？

　　一、售房养老模式

　　指达到一定年龄并拥有房屋产权的老人，通过出售现有住房将房屋的资产价值提前变现，并采取一大换小、售后返租或入住养老院的养老模式。售房养老模式操作手续简单、牵涉主体较少、售房款可由售房者自由支配，能在一定程度上改善受访者的生活水平，对房屋产权所有者具有较大的吸引力。

       二、租房养老模式

　　指老年人将自己的大房子出租，而另外租住较小房子，通过获取租金差价作为收入补偿，或利用一部分租金入住养老机构的养老模式。该模式一般适用于有一定收入但经济条件并不宽裕的老年人

　　三、反向抵押贷款模式

　　指老年人住房所有者将自有房屋抵押给金融机构，由金融机构按月为房主支付一定数额养老金，房主继续获得原有房屋的居住权。房主去世后，金融机构将房产出售所得款项偿还之前支付给老人的养老金。

　　四、保障性住房养老模式

　　指政府将空巢老人、失独户、孤寡老人等弱势群体和中低收入老年人纳入保障性住房建设体系，为其提供年老生存期间的物质生活和照料服务的养老模式。

　　（一）老龄住房所有者将现有住房通过出租或出售给政府的方式，获得本人生存余命期内养老所需生存资料、生活照料服务或资金收入，待住房所有者去世后由住房保障管理中心将房屋产权收回并纳入保障性住房体系进行资产运营管理。

　　（二）政府将部分保障性住房转化为养老用房，并适当地配备养老设施，提供养老服务，针对不同年龄和不同生活自理能力的老年人，提供以中、长期租赁模式为主的养老服务。

　　（三）政府将现有保障性住房通过抵押、让渡部分产权、出租、出售等方式，获取部分“以房养老”的资金支持，为无经济来源、无子女照顾等弱势老年人提供基本生活来源、居住房屋或者入住养老机构所需资金。

　　不过，保障性住房养老模式也面临着房产价值变动风险、利率风险、预期寿命风险、法律法规和政策漏洞、金融市场环境不稳定等风险因素。目前，保障性住房养老模式还处于理论探讨之中，期待保障性住房养老模式。